2026 국민연금 예상 수령액 계산기

평균 기준소득월액과 가입기간, 청구 나이를 넣으면 매달 받을 연금액을 추정합니다. 국민연금은 가입기간이 길수록, 청구를 늦출수록 많아지는 구조라 이 세 변수의 조합이 결과를 좌우합니다.

기본 시나리오는 평균 기준소득월액 3,200,000원·가입 20년·65세 청구입니다. 예상 연금은 월 532,000원, 연 6,384,000원이며 재직 중 본인 부담 보험료는 월 152,000원입니다.

연금액을 정하는 세 가지 변수

첫째는 가입기간입니다. 40년 가입을 기준으로 비례해 계산되므로 20년 가입은 40년의 절반 수준입니다. 최소 10년(120개월)을 채워야 노령연금을 받을 수 있습니다.

둘째는 평균 기준소득월액입니다. 다만 전체 가입자 평균소득(A값)이 절반의 비중으로 함께 들어가 소득재분배가 일어납니다. 그래서 고소득자의 수령액이 소득에 정비례해 늘지는 않습니다.

셋째는 청구 나이입니다. 정해진 지급개시연령보다 일찍 받으면 1년마다 6%씩 깎이고, 늦추면 1년마다 7.2%씩 늘어납니다.

청구 나이	조정 계수	월 예상 연금	65세 대비
60세	×0.7	372,400원	-159,600원
62세	×0.82	436,240원	-95,760원
65세	×1	532,000원	기준
68세	×1.216	646,912원	+114,912원
70세	×1.36	723,520원	+191,520원

평균 기준소득월액 3,200,000원·가입 20년 기준입니다. 조기 수령은 한 번 정해지면 평생 감액된 금액을 받으므로 기대여명과 함께 판단해야 합니다.

가입기간이 10년 미만이면 연금이 아니라 그동안 낸 보험료에 이자를 더한 반환일시금으로 받게 됩니다. 매달 나오는 연금과 비교하면 장기적으로 훨씬 불리합니다.

10년에 못 미친다면 임의계속가입으로 60세 이후에도 보험료를 내 기간을 채우거나, 과거 납부하지 않은 기간에 대해 추후납부(추납)를 신청해 가입기간을 늘릴 수 있습니다.

실직·사업중단으로 보험료를 내지 못한 기간은 납부예외로 처리되는데, 이 기간은 가입기간에 산입되지 않습니다. 추납으로 메우면 그만큼 연금액이 올라갑니다.

국가가 가입기간을 얹어 주는 크레딧 제도가 세 가지 있습니다. 보험료를 내지 않아도 기간으로 인정되므로 연금액이 늘어납니다.

출산크레딧은 둘째 자녀부터 적용됩니다. 둘째는 12개월, 셋째부터는 자녀당 18개월이 추가되며 최대 50개월까지 인정됩니다.

군복무크레딧은 병역 의무를 이행한 사람에게 6개월을 더해 줍니다. 실업크레딧은 구직급여를 받는 동안 보험료의 75%를 국가가 지원해 최대 12개월까지 가입기간으로 인정합니다.

실업크레딧은 본인이 신청해야 합니다. 구직급여를 받는 중이라면 고용센터나 국민연금공단에 함께 신청하는 편이 좋습니다.

직장가입자와 지역가입자의 차이 — 보험료율 9.5%는 같지만 직장가입자는 회사가 절반을 부담해 본인은 4.75%만 냅니다. 퇴사 후 지역가입자가 되면 9.5% 전액을 본인이 부담합니다.

※ 간이 추정치입니다. 확정 연금액은 실제 가입 이력과 재평가율이 필요하므로 국민연금공단 '내 연금 알아보기'에서 확인하세요.

아닙니다. 평균소득과 가입기간, 청구 나이를 기반으로 한 간이 추정치입니다. 정확한 값은 국민연금공단 예상연금 서비스를 함께 확인해야 합니다.

일반적인 노령연금은 10년 이상 가입해야 받을 수 있습니다. 이 계산기는 현재 기준의 추정 월액과 함께 수급 가능 여부를 별도로 표시합니다.