보증금 반환 지연이자는 민법상 5%와 소송 단계의 12%를 구분해 확인하세요
손익분기 월세
1,020,833원 전세 유리, 현재 선택
보증금 기회비용과 월세 현금지출만 비교합니다.
전세 연간 부담
14,000,000원
월세 연간 부담
17,350,000원
손익분기 월세
1,020,833원
손익분기 전세금
495,714,286원
각 기간에서 전세와 월세를 같은 0원 기준으로 비교하며, 더 늘어나는 부담만 경고색으로 표시합니다.
전세가 월세보다 3,350,000원 낮음
전세가 월세보다 6,700,000원 낮음
현재 조건에서는 6,700,000원 만큼 전세가 유리합니다.
비교 금리 3.5%, 비교 기간 2년 기준입니다. 손익분기 월세가 현재 월세보다 낮으면 전세가, 높으면 월세가 유리합니다.
출처 및 기준
· 2026-03-15 확인※ 요금·수수료는 변동 가능하며, 정확한 금액은 각 서비스에서 확인하세요.
전세는 보증금을 다른 곳에 두지 못하는 기회비용, 월세는 월 임대료와 보증금 기회비용을 합산해서 비교합니다.
내 실제 대출금리, 예적금 기대수익률, 또는 보수적으로 잡은 목표수익률을 넣으면 됩니다. 값이 높을수록 전세의 부담이 커집니다.
아니요. 이 계산기는 순수한 보증금과 월세 흐름만 비교합니다. 관리비, 대출 수수료, 이사비는 별도로 판단하세요.
거주 예정 기간 동안의 누적 비용 차이를 보여주기 위해서입니다. 2년 계약이라도 연장 가능성이 있다면 4년으로 넣어 장기 누적 차액을 확인해 보는 것이 유용합니다.
네. 월세 쪽 보증금란에 반전세 보증금을 입력하면 보증금 기회비용과 월세가 함께 반영됩니다. 보증금 비중이 커질수록 전세와의 차이가 줄어드는 구조를 확인할 수 있습니다.
기회비용 금리에 본인의 전세자금대출 금리를 입력하면 됩니다. 자기자본과 대출이 섞여 있다면 비중에 따른 가중평균 금리를 넣는 것이 실제에 가깝습니다.
이 계산기는 관리비를 반영하지 않으므로, 계산된 연간 비용에 각 매물의 연간 관리비를 직접 더해 최종 비교하시기 바랍니다. 관리비 10만원 차이는 연 120만원으로 결론을 바꿀 수 있는 크기입니다.
전세와 월세 중 무엇이 유리한지는 '보증금에 묶이는 돈의 기회비용'과 '매달 나가는 월세'를 같은 저울에 올려야 비교할 수 있습니다. 목돈의 대출 이자나 예금 수익률에 따라 같은 매물도 결론이 달라집니다. 이 가이드는 기회비용 관점의 비교 공식과 손익분기 월세 활용법을 정리했습니다.
전세의 연간 비용은 '전세보증금 × 기회비용 금리'로, 월세의 연간 비용은 '월세보증금 × 기회비용 금리 + 월세 × 12'로 계산합니다. 예를 들어 기회비용 금리 4% 기준 전세 3억원의 연간 비용은 1,200만원이고, 보증금 5,000만원에 월세 80만원이면 연 200만원 + 960만원 = 1,160만원입니다. 이 경우 월세가 근소하게 저렴합니다. 겉보기 월세 액수가 아니라 보증금 차이에 금리를 곱한 값과 비교해야 정확한 판단이 가능합니다.
손익분기 월세는 '(전세보증금 − 월세보증금) × 기회비용 금리 ÷ 12'로 계산되며, 실제 월세가 이보다 높으면 전세가, 낮으면 월세가 유리합니다. 위 예시라면 (3억 − 5,000만) × 4% ÷ 12 = 약 83만원이 분기점이므로 월세 80만원은 월세 쪽이 약간 유리한 조건입니다. 이 계산기는 손익분기 월세와 함께 현재 월세와의 격차, 분석 기간 누적 차액까지 보여주므로 집주인과 월세 협상을 할 때 구체적인 근거 숫자로 활용할 수 있습니다.
전세보증금을 대출로 마련한다면 실제 전세자금대출 금리를, 자기 돈이라면 그 돈을 예금·투자에 넣었을 때 기대수익률을 입력합니다. 계산기에는 2%부터 5%까지 프리셋이 준비되어 있습니다. 금리가 높을수록 목돈이 묶이는 전세의 기회비용이 커져 월세가 상대적으로 유리해지고, 저금리 시기에는 반대로 전세가 유리해집니다. 대출과 자기자본이 섞여 있다면 두 금리의 가중평균을 넣으면 실제에 가까운 비교가 됩니다.
전세는 보증금이 집값의 상당 부분을 차지해 깡통전세·역전세 위험에 노출됩니다. 등기부등본의 선순위 근저당, 전세가율(매매가 대비 전세가 비율), 임대인의 세금 체납 여부를 확인하고 전세보증금 반환보증(HUG·SGI) 가입 가능 여부를 계약 전에 점검해야 합니다. 보증보험료는 전세의 숨은 비용이므로 비교 시 함께 고려하는 것이 좋습니다. 반면 월세는 보증금이 작아 리스크는 낮지만 임대료 상승과 매달 현금흐름 부담이 약점입니다.
이 계산기는 보증금 기회비용과 월세 현금흐름만 순수 비교합니다. 관리비 차이, 전세자금대출의 중도상환수수료·보증료, 이사비, 월세 세액공제나 전세대출 소득공제 같은 세제 혜택은 반영하지 않습니다. 특히 월세 세액공제(총급여 요건 충족 시)는 실질 월세 부담을 낮추고, 전세대출 이자도 소득공제 대상이 될 수 있어 연말정산 조건에 따라 결론이 뒤집힐 수 있습니다. 계산 결과를 큰 방향의 판단 기준으로 삼되 세제·부대비용은 별도로 얹어 비교하시기 바랍니다.
※ 본 페이지는 주거·부동산 의사결정을 돕기 위한 참고용 가이드입니다. 실제 세금·수수료·대출 조건은 지자체 조례, 개인 상황, 법령 개정에 따라 달라질 수 있으므로 정확한 내용은 국세청·위택스·관할 지자체 등 관계기관 또는 세무사·법률 전문가에게 반드시 확인하시기 바랍니다.
