2026년 LTV 한도
① 투기지역: 일반 40%, 15억 초과 0%, 9억 초과분 20%. ② 조정대상지역: 일반 50%, 9억 초과분 30%. ③ 비규제지역: 일반 70%. ④ 생애최초 구매자: 지역 무관 80% (금액 한도 있음). ⑤ 서민·실수요자: 추가 10%p 우대. 규제는 수시로 변경되므로 대출 시점 기준 정확한 확인이 필요합니다.
LTV·DTI·DSR 계산기
주택가격·소득·기존 대출을 입력하면 LTV, DTI, DSR 규제별 대출 한도를 비교하고 최종 가능 금액을 확인합니다.
최종 대출 한도
280,000,000원
제한 요인: LTV
LTV 한도
280,000,000원
LTV 40%
월 납입액
1,418,719원
원리금균등 기준
총 이자
230,738,840원
금리 4.5% 기준
규제별 한도 분석
세 가지 규제 중 가장 낮은 금액이 최종 한도
| 규제 | 비율/조건 | 한도 |
|---|---|---|
| LTV | 40% | 280,000,000원 |
| 절대한도 | 규제지역 | 600,000,000원 |
| DTI | 40% | 427,615,845원 |
| DSR스트레스 +3%p | 40% | 309,871,526원 |
| 최종 대출 가능액 | 280,000,000원 | |
출처 및 기준
· 2026-07-10 확인- •
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※ 요금·수수료는 변동 가능하며, 정확한 금액은 각 서비스에서 확인하세요.
LTV, DTI, DSR은 각각 무엇인가요?
LTV(담보인정비율)는 주택 가격 대비 대출 비율, DTI(총부채상환비율)는 연소득 대비 연간 원리금+이자 상환 비율, DSR(총부채원리금상환비율)은 모든 대출의 원리금 상환 비율입니다. 세 가지 중 가장 낮은 금액이 최종 한도가 됩니다.
스트레스 DSR이란 무엇인가요?
금리 상승 위험에 대비하여 실제 금리보다 높은 가산금리(스트레스 금리)를 적용해 DSR을 산정하는 제도입니다. 2025년 7월부터 3단계가 시행되어 규제지역 주담대는 3.0%p가 가산됩니다.
생애최초 주택구입자는 어떤 혜택이 있나요?
규제지역에서도 LTV 70%(일반 40%)가 적용되어 더 많은 대출이 가능합니다. 비규제지역은 80%까지 가능하며, 6개월 이내 전입(실거주) 의무가 있습니다.
규제지역은 어디인가요?
2025년 10.15 대책 이후 서울 25개구 전체와 경기 12곳(과천, 광명, 성남 분당·수정·중원구, 수원 영통·장안·팔달구, 안양 동안구, 용인 수지구, 의왕, 하남)이 투기과열지구+조정대상지역으로 지정되어 있습니다.
주택 가격이 오르면 LTV 한도도 올라가나요?
네. LTV는 현재 시세 기준이므로 주택 가격이 오르면 대출 가능액도 증가합니다. 단 대출 심사 시점의 시세로 확정되며, 이후 가격 변동은 반영되지 않습니다.
조합주택·신축 분양도 LTV 적용되나요?
네. 중도금 대출과 잔금 대출 모두 LTV 심사를 받습니다. 분양가 기준이 아닌 준공 후 KB시세 기준으로 심사되며, 시세가 분양가보다 낮으면 대출 한도가 줄어들 수 있습니다.
공동명의 주택의 LTV 계산은?
공동명의 주택은 각자의 지분 비율로 LTV가 계산됩니다. 부부 공동명의라면 각각 50% 지분 기준으로 대출 한도가 산정되며, 합산 시 전체 주택 가치의 LTV 한도가 적용됩니다.
규제지역 지정 해제 후 LTV가 다시 높아지나요?
네. 규제지역 지정이 해제되면 해당 지역의 LTV 한도가 즉시 상향되며, 새로 신청하는 대출부터 적용됩니다. 기존 대출은 원래 한도를 유지합니다.
LTV·DTI 계산 가이드 (2026년 주택담보대출비율)
LTV(Loan-to-Value)는 주택 담보 가치 대비 대출 가능 금액의 비율로, 주택담보대출의 핵심 한도입니다. 2026년 현재 투기지역·조정지역 등 규제 지역에 따라 40~70%로 차등 적용되며, 생애최초 구매자는 80%까지 가능합니다.
LTV 계산 방법
LTV 기준 대출 가능액 = 주택 담보 가치(KB시세 기준) × LTV 비율 - 기존 대출 잔액. 예를 들어 담보가 5억원·LTV 70% 지역이면 최대 3.5억원 대출 가능하며, 기존 전세보증금이나 다른 담보 설정이 있으면 그만큼 차감됩니다.
DTI 제도 폐지
2020년까지 DTI(총부채상환비율)가 주요 규제였으나 2022년 이후 DSR로 통합되어 사실상 폐지되었습니다. 현재는 DSR 40%만 심사 기준이며, DTI 60% 제한은 일부 정책 대출(디딤돌·보금자리론)에만 유지됩니다.
담보 평가 방법
주택 담보가치는 은행이 자체 평가하는 것이 아니라 KB국민은행 부동산 시세(KB시세), 한국감정원 시세, 국토교통부 실거래가 중 가장 낮은 값을 기준으로 합니다. 시세가 없는 빌라·단독주택은 감정평가를 별도로 받아야 하며, 감정 비용은 20~50만원입니다.
LTV 초과 시 대안
LTV 한도 초과 시 대안은 ① 제2금융권 주담대(LTV 80%까지 가능, 금리 1~2%p↑), ② 전세보증금 담보대출(기존 전세 계약 활용), ③ 생애최초 특례 대출 활용(80% LTV), ④ 대출 실행 후 잔금 대출 분할 등이 있습니다.
※ 본 페이지는 일반 대출 정보 기반 참고용 가이드이며, 실제 금리·한도·수수료는 금융기관·개인 신용도·담보·LTV·DSR에 따라 달라집니다. 정확한 대출 조건은 각 금융기관에서 확인하시고, 본 서비스는 특정 상품 가입·중개 서비스가 아닙니다.