DSR 계산 공식
DSR = (모든 대출의 연간 원리금 상환액 합계) ÷ 연 소득 × 100. 예를 들어 연 소득 6천만원, 주담대 월 상환 150만원, 신용대출 월 상환 30만원이면 DSR = (180 × 12) / 60,000 × 100 = 36%입니다. 은행 대출은 40% 이하여야 가능합니다.
DSR 계산기
가정한 금리와 만기 기준으로 DSR 한도 안에서 감당 가능한 월 상환액과 추정 최대 대출액을 계산합니다.
카드론·마이너스통장·자동차 할부 등 DSR에 반영되는 기존 채무는 연 원리금으로 합산하세요.
한도 해석
현재 가정으로는 월 1,700,000원까지 새 대출 상환을 감당하는 구조입니다.
중도상환수수료·보증료·은행별 우대금리는 단순화했고, 실제 승인 한도는 금융사 정책에 따라 달라질 수 있습니다.
추가 가능 연 원리금
20,400,000원
연소득 × DSR 한도 - 기존 원리금
월 상환 가능액
1,700,000원
새 대출이 감당해야 할 월 한도
추정 최대 대출액
335,513,970원
총상환액 612,000,000원
현재 DSR
11.7%
기존 원리금 기준
현재 DSR 한도 사용률
11.7% 40.0%막대 전체는 선택한 DSR 규제 한도이며 끝 눈금이 기준점을 표시합니다.
DSR 결과로 다음 대출 조건을 확인하세요
DSR이란 무엇인가요?
DSR(총부채원리금상환비율)은 연간 소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 상환액 비율입니다. 주담대뿐 아니라 신용대출·학자금·카드론 등 모든 금융부채가 포함됩니다.
DSR 규제 기준은 어떻게 되나요?
은행권 주담대는 DSR 40%, 비은행(보험·저축은행 등)은 DSR 50%가 기본 기준입니다. 2026년 현재 총 대출액 1억 원 이상이면 DSR 규제가 적용됩니다.
DSR을 낮추려면 어떻게 해야 하나요?
기존 대출을 일부 상환하거나, 대출 만기를 늘려 연간 원리금 상환액을 줄이면 DSR이 낮아집니다. 또한 소득 증빙을 추가하면 DSR 분모가 커져 비율이 개선됩니다.
DSR 계산 가이드 (2026년 총부채원리금상환비율)
DSR(Debt Service Ratio)은 연 소득 대비 모든 대출 원리금 상환액의 비율로, 2026년 현재 은행권 대출의 핵심 심사 기준입니다. DSR 40% 한도 내에서만 신규 대출이 실행 가능하며, 주담대·신용대출·전세대출·자동차할부 등 모든 대출이 합산 계산됩니다.
DSR 산정 시 포함되는 대출
주택담보대출, 전세자금대출, 신용대출, 마이너스통장, 카드론, 자동차할부, 학자금대출, 중소기업 대출 등 모든 금융권 대출이 DSR 계산에 포함됩니다. 다만 전세자금대출 일부는 이자만 DSR에 반영되고, 정책성 대출(서민금융·보금자리론)은 일부 제외되는 특례가 있습니다.
소득 산정 방식
연 소득은 근로소득(국세청 근로소득원천징수영수증), 사업소득(종합소득세 신고서), 기타소득을 합산합니다. 일반적으로 세전 기준이며, 직장인은 최근 2년 평균, 자영업자는 최근 3년 평균을 사용합니다. 소득 증빙이 부족하면 추정소득(카드 사용액 기반)을 적용할 수 있으나 대출 한도가 줄어듭니다.
DSR을 낮추는 방법
① 신용대출·카드론 등 고금리 대출 우선 상환, ② 대출 기간 연장(월 상환액 감소), ③ 소득 증빙 보강(부수입·임대수입 추가), ④ 정책 대출로 대환(DSR 특례 적용), ⑤ 연대보증인·공동명의 설정. 단 대출 기간 연장은 총 이자가 증가하므로 신중히 결정해야 합니다.
스트레스 DSR
2025년부터 도입된 스트레스 DSR은 금리 상승 리스크를 반영해 실제 금리에 1~1.5%p를 가산한 금리로 DSR을 계산하는 방식입니다. 즉 실제 4.5% 금리 대출이라도 6%로 계산돼 DSR이 더 높게 나와 대출 한도가 줄어듭니다. 변동금리 대출 시 스트레스 DSR이 적용되며, 고정금리는 적용 제외됩니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. DSR 40%를 넘으면 대출이 불가능한가요?
A. 은행권은 40% 엄격 한도이지만, 제2금융권은 50% 또는 60%까지 가능합니다. 단 금리가 2~5%p 높고 신용점수에 불리한 영향이 있어 장기적으로는 불리합니다.
Q. DSR 계산 시 주담대와 전세대출이 모두 포함되나요?
A. 네. 모든 금융권 대출이 DSR 계산에 포함됩니다. 단 전세대출은 이자 부분만 DSR에 반영되고 원금은 제외됩니다(일부 특례 대출).
Q. 신용카드 할부도 DSR에 포함되나요?
A. 일반 카드 할부는 포함되지 않지만, '장기 카드론'이나 '리볼빙'은 대출로 간주되어 DSR에 포함됩니다. 자동차 할부도 금액이 크면 포함될 수 있습니다.
Q. 대출이 DSR을 넘으면 어떻게 해야 하나요?
A. 기존 대출 일부를 먼저 상환해 DSR을 낮춘 뒤 신규 대출을 신청해야 합니다. 또는 대출 기간을 연장해 월 상환액을 줄이거나, 배우자 등 공동 차주를 세워 합산 소득으로 DSR을 계산할 수 있습니다.
Q. DSR 예외 대출이 있나요?
A. 2026년 기준 특례보금자리론, 디딤돌대출, 신생아특례대출 등 정책 대출은 DSR 산정에서 일부 제외됩니다. 사회초년생·신혼부부·저소득층 대상 우대 상품이 많으니 정책 대출을 먼저 검토하는 것이 좋습니다.
※ 본 페이지는 일반 대출 정보 기반 참고용 가이드이며, 실제 금리·한도·수수료는 금융기관·개인 신용도·담보·LTV·DSR에 따라 달라집니다. 정확한 대출 조건은 각 금융기관에서 확인하시고, 본 서비스는 특정 상품 가입·중개 서비스가 아닙니다.